Robo advisor: differenze tra le versioni

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I '''''robo advisor''''' o '''''robo-advisor''''' sono una tipologia di [[Consulente finanziario|consulenti finanziari]] che forniscono consulenze finanziarie o gestione di investimenti online con un intervento umano da moderato a minimo. Forniscono una consulenza finanziaria digitale basata su formule matematiche o algoritmi eseguiti direttamente da un software che non richiede un consulente umano. Il software utilizza i suoi algoritmi per distribuire, gestire e ottimizzare il patrimonio del cliente.<ref>{{Cita news|url=https://www.roboadvisoritalia.com/cose-un-robo-advisor-come-funziona/|titolo=Cos'è un Robo Advisor? Come funziona? - Robo Advisor Italia|pubblicazione=Robo Advisor Italia|data=29 agosto 2017|accesso=13 novembre 2017}}</ref>

Ci sono oltre 100 fornitori di ''robo-advisory''.<ref name="robo">{{Cita web|url=https://www2.deloitte.com/content/dam/Deloitte/de/Documents/financial-services/Robo_No_2.pdf|titolo=Robo-Advisory in Wealth Management|editore=Deloitte Consulting GmbH|data=Octoberottobre 2016|accesso=13 novembre 2017|urlarchivio=https://web.archive.org/web/20190828223240/https://www2.deloitte.com/content/dam/Deloitte/de/Documents/financial-services/Robo_No_2.pdf|urlmorto=sì}}</ref><ref>{{Cita web|url=https://www.atkearney.com/documents/10192/7132014/Hype+vs.+Reality_The+Coming+Waves+of+Robo+Adoption.pdf|titolo=Hype vs. Reality: The Coming Waves of "Robo" Adoption|editore=[[A.T. Kearney]]|data=Junegiugno 2015|accesso=13 novembre 2017|urlarchivio=https://web.archive.org/web/20190921044443/https://www.atkearney.com/documents/10192/7132014/Hype+vs.+Reality_The+Coming+Waves+of+Robo+Adoption.pdf|dataarchivio=21 settembre 2019|urlmorto=sì}}</ref> La gestione di investimenti tramite ''robo-advice'' è considerata un'evoluzione dei servizi tradizionali.<ref>{{Cita web|url=https://www2.deloitte.com/content/dam/Deloitte/de/Documents/financial-services/Deloitte-Robo-safe.pdf|titolo=The expansion of Robo-Advisory in Wealth Management|editore=Deloitte Consulting GmbH|data=Augustagosto 2016|urlmorto=sì}}</ref> I ''Robo-advisor'' generalmente investono il patrimonio del cliente sulla base del calcolo del rischio e dell'obbiettivo di rendimento desiderato. Sebbene i ''robo-advisor'' abbiano la capacità di dividere il patrimonio del cliente investendo in prodotti diversi, come azioni, obbligazioni, ''future'', prodotti del suolo, patrimonio reale, i fondi saranno spesso diretti verso dei portafogli ETF (fondi comuni di investimento). I clienti potranno scegliere tra strategie di offerta con tecniche di ''passive asset allocation'' oppure optare per una gestione relativa all{{'}}''active asset allocation''.

== Definizione ==

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La tecnologia propria dei ''robo-advisor'' è nota nel settore sin dagli inizi degli anni 2000. Tuttavia soltanto nel 2008, in corrispondenza della crisi economica, i primi ''robo-advisor'' hanno iniziato ad invadere la scena degli investimenti privati. Il motivo di questo successo fu dovuto in particolar modo alla capacità di queste piattaforme di intercettare le singole necessità dei consumatori e offrire un servizio di consulenza a basso costo rispetto al tradizionale approccio umano.

Nel 2010, il poco più che trentenne Jon Stein fondò [[Betterment]], compagnia di investimenti online, contribuendo alla popolarità dei ''robo-advisor''<ref>{{Cita web|url=https://www.barrons.com/articles/robo-advisors-take-on-wall-street-1432349473|titolo=Robo Advisors Take On Wall Street}}</ref>. Nel 2017, la stessa azienda ha raggiunto 70 milioni di dollari investiti con un capitale proprio di 40 milioni di dollari<ref>{{Cita web|url=https://www.forbes.com/sites/stephaniemacconnell/2017/09/12/robo-advisors-and-the-great-money-movement/|titolo=Robo Advisors And The Great Money Movement}}</ref>. Nel 2011, Wealthfront ha lanciato il suo servizio di ''robo-advisor''.<ref>{{Cita web|url=https://www.investmentnews.com/fintech/wealthfront-reaches-50b-aum-milestone-2023-revenue-growth-near-140/245865 |titolo=Wealthfront reaches $50B AUM milestone, 2023 revenue growth near 140% |data=17 novembre 2023 |accesso=14 giugno 2025}}</ref>

Nel 2012, MoneyFarm è stato lanciato in Italia.<ref>{{Cita web|url=https://www.finextra.com/newsarticle/28104/robo-advisor-moneyfarm-raises-eur16m-for-uk-launch |titolo=Robo-advisor MoneyFarm raises EUR16m for UK launch |data=9 novembre 2015 |accesso=14 giugno 2025}}</ref> Nel 2013, Nutmeg è stato lanciato nel Regno Unito.<ref>{{Cita web|url=https://www.bbc.com/news/business-29122871 |titolo=The start-up rejected by investors 45 times in a row |data=10 settembre 2014 |accesso=14 giugno 2025}}</ref> Nel 2014, Stockspot è stato lanciato in Australia,<ref>{{Cita web|url=https://www.adelaidenow.com.au/business/breaking-news/stockspot-slashes-fees-to-zero/news-story/dd090af1ce7231d95a0f2385381a3e66 |titolo=Stockspot slashes fees to zero |data=18 febbraio 2015 |accesso=14 giugno 2025}}</ref> seguito nel 2015 da QuietGrowth.<ref>{{Cita web|url=https://www.privatebankerinternational.com/news/quietgrowth-unveils-new-feature-to-help-investors-manage-risk-210616-4929296 |titolo=QuietGrowth unveils new feature to help investors manage risk |data=21 giugno 2016 |accesso=14 giugno 2025}}</ref> Nel 2015, la società di Hong Kong 8 Securities ha lanciato il primo ''robo-advisor'' in terra asiatica<ref>{{Cita web|url=https://www.japantimes.co.jp/news/2016/04/25/reference/first-time-investors-urged-turn-inexpensive-robo-advisers/#.XWdvXOj7SUk|titolo=Robo Advisors And The Great Money Movement}}</ref>.

Nel 2015, la società di Hong Kong 8 Securities ha lanciato il primo ''robo-advisor'' in terra asiatica<ref>{{Cita web|url=https://www.japantimes.co.jp/news/2016/04/25/reference/first-time-investors-urged-turn-inexpensive-robo-advisers/#.XWdvXOj7SUk|titolo=Robo Advisors And The Great Money Movement}}</ref>. Nel 2016 si segnala la partnership tra Wealthfront, ''robo-advisor'' statunitense, e l'ufficio del Tesoro dello Stato del Nevada il Tesoro del Nevada per l'offerta di un fondo pensione ([[529 plan]]) utile alle copertura delle spese universitarie.<ref>{{Cita web|url=https://www.financial-planning.com/news/wealthfront-leads-robo-expansion-into-college-savings|titolo=Wealthfront leads robo expansion into college savings plans"}}</ref>

Al 2020 si contano circa 140 piattaforme di ''robo-advisor''<ref>{{Cita web|url=https://blog.osservatori.net/it_it/gestione-risparmi-fintech|titolo=La gestione risparmi nell'era Fintech: le scelte degli italiani|autore=Laura Grassi}}</ref> distribuite principalmente negli Stati Uniti, anche se non mancano servizi attivi [[Europa]],<ref>{{Cita web|url=https://www2.deloitte.com/content/dam/Deloitte/de/Documents/financial-services/Robo_No_2.pdf|titolo=Financial Services - Robo No 2|accesso=13 novembre 2017|urlarchivio=https://web.archive.org/web/20190828223240/https://www2.deloitte.com/content/dam/Deloitte/de/Documents/financial-services/Robo_No_2.pdf|urlmorto=sì}}</ref> [[Australia]],<ref>{{Cita news|lingua=en|nome=James|cognome=Eyers|url=http://www.smh.com.au/business/banking-and-finance/asics-greg-medcraft-says-robo-advice-can-reduce-fees-and-conflicts-20151105-gkrmxw.html|titolo=ASIC's Greg Medcraft says 'robo advice' can reduce fees and conflicts|pubblicazione=The Sydney Morning Herald|data=5 novembre 2015|accesso=13 novembre 2017}}</ref> [[India]], [[Canada]], e [[Asia]]. In Canada, [[Bmo smartfolio]] e [[Wealthsimple]] sonoè esempiun di famosipopolare ''robo-advisor''. Dopo MoneyFarm, Anche in Italia sono presenti diversi ''robo-advisor'', introdotti principalmente dai più importanti istituti bancari.

== Metodologia ==