Robo advisor: differenze tra le versioni
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I '''''Robo advisor''''' o '''''Robo-advisor''''' sono un tipo di '''[[Consulente finanziario|consulenti finanziari]]''' che ti forniscono consulenze finanziarie o gestione di investimenti online con un intervento umano da moderato a minimo. <ref>{{Cita news|url=https://www.nytimes.com/2014/04/12/your-money/start-ups-offer-financial-advice-to-people-who-arent-rich.html|titolo=Financial Advice for People Who Aren’t Rich|nome=Ron|cognome=Lieber|editore=[[The New York Times]]|data=11 aprile 2014}}{{subscription required}}</ref> Forniscono una consulenza finanziaria digitale basata su formule matematiche o algoritmi. Questi algoritmi sono eseguiti direttamente da un software che non richiede un consulente umano. Il software utilizza i suoi algoritmi per distribuire, gestire e ottimizzare il patrimonio del cliente.<ref>{{Cita news|url=https://www.roboadvisoritalia.com/cose-un-robo-advisor-come-funziona/|titolo=Cos'è un Robo Advisor? Come funziona? - Robo Advisor Italia|pubblicazione=Robo Advisor Italia|data=29 agosto 2017|accesso=13 novembre 2017}}</ref>
Ci sono oltre 100 fornitori di r''obo-advisory''.
== Storia ==▼
== Definizione ==
L’Osservatorio Fintech & Insurtech del Politecnico di Milano che studia il fenomeno dei ''robo-advisor'' e, più in generale, la diffusione dei servizi [[Tecnofinanza|Fintech]], a livello internazionale definisce come ''robo-advisor'' quelle "piattaforme digitali capaci di offrire servizi di consulenza in materia di investimento in maniera automatizzata, senza alcun intervento umano, coerentemente con le caratteristiche e gli obiettivi dell’investitore."<ref>{{Cita web|url=https://blog.osservatori.net/it_it/robo-advisor-cosa-sono|titolo=Robo Advisor: cosa sono e che ruolo svolgono nel Fintech|autore=Laura Grassi}}</ref>
Legalmente il termine consulente finanziario si riferisce a una qualsiasi entità che dia consulenza in termini di investimento. La maggior parte dei servizi offerti dai ''robo-advisor'' sono invece limitati a fornire un portafoglio di investimento (per esempio l’''asset allocation''), escludendo quindi piani patrimoniali o pensionistici e gestione del [[flusso di cassa]] (cash–flow) che sono anch’essi delle componenti della pianificazione finanziaria.
Altre definizioni di queste compagnie finanziarie tecnologiche includono “consulente di investimento virtuale” o “ manager di investimento virtuale”, “consulente di investimento online” , “consulente di investimento digitale”.
=== Tipologie di robo-advisor ===
Il robo advisor può essere anche definita come una piattaforma di asset management, che può declinarsi in diverse tipologie in base al grado di automazione nel processo di investimento. Distinguiamo:
Sebbene i ''robo-advisor'' siano più comuni negli [[Stati Uniti d'America|Stati Uniti]], essi sono anche presenti in [[Europa]],<ref>{{Cita web|url=https://www2.deloitte.com/content/dam/Deloitte/de/Documents/financial-services/Robo_No_2.pdf|titolo=Financial Services - Robo No 2}}</ref> [[Australia]],<ref>{{Cita news|lingua=en|nome=James|cognome=Eyers|url=http://www.smh.com.au/business/banking-and-finance/asics-greg-medcraft-says-robo-advice-can-reduce-fees-and-conflicts-20151105-gkrmxw.html|titolo=ASIC's Greg Medcraft says 'robo advice' can reduce fees and conflicts|pubblicazione=The Sydney Morning Herald|data=5 novembre 2015|accesso=13 novembre 2017}}</ref> [[India]], [[Canada]], e [[Asia]]. In Canada, [[:en:Bmo_smartfolio|Bmo smartfolio]] e [[:en:Wealthsimple|Wealthsimple]] sono esempi di famosi ''robo-advisor''. Anche in Italia sono presenti diversi ''robo advisor'', introdotti principalmente dai più importanti istituti bancari.▼
* ''human4robo advisor'', piattaforme quasi totalmente automatizzate per il quale alla figura umana è richiesta la sola definizione degli asset investibili;
* ''robo4human advisor'', piattaforme quasi totalmente automatizzate per il quale alla figura umana è richiesta la sola gestione del portafoglio;
* ''robo4strategy advisor'', piattaforme gestite da consulenti umani i quali si avvalgono di algoritmi e tecnologie per la profilazione dei clienti;
* ''online advisor'', piattaforme online in cui le decisioni di investimento restano a carico dell’utente
▲== Storia ==
La tecnologia propria dei ''robo-advisor'' è nota nel settore sin dagli inizi degli anni 2000. Tuttavia soltanto nel 2008, in corrispondenza della crisi economica, i primi ''robo-advisor'' hanno iniziato ad invadere la scena degli investimenti privati. Il motivo di questo successo fu dovuto in particolar modo alla capacità di queste piattaforme di intercettare le singole necessità dei consumatori e offrire un servizio di consulenza a basso costo rispetto al tradizionale approccio umano.
Nel 2010, il poco più che trentenne Jon Stein fondò Betterment, compagnia di investimenti online, contribuendo alla popolarità dei ''robo-advisor''. Nel 2017, a stessa azienda raggiunto 70 milioni di dollari investiti con un capitale proprio ha di 40 milioni di dollari.
Nel 2015, la società di Hong Kong 8 Securities ha lanciato il primo ''robo-advisor'' in terra asiatica. Nel 2016 si segnala la partnership tra Wealthfront, ''robo-advisor'' statunitense, e l'ufficio del Tesoro dello Stato del Nevada il Tesoro del Nevada per l'offerta di un fondo pensione ([[529 plan]]) utile alle copertura delle spese universitarie.
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== Metodologia ==
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