Robo advisor: differenze tra le versioni

Versione delle 22:58, 25 mag 2020

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I '''''robo advisor''''' o '''''robo-advisor''''' sono una tipologia di [[Consulente finanziario|consulenti finanziari]] che forniscono consulenze finanziarie o gestione di investimenti online con un intervento umano da moderato a minimo. <ref>{{Cita news|url=https://www.nytimes.com/2014/04/12/your-money/start-ups-offer-financial-advice-to-people-who-arent-rich.html|titolo=Financial Advice for People Who Aren’t Rich|nome=Ron|cognome=Lieber|editore=[[The New York Times]]|data=11 aprile 2014}}{{subscription required}}</ref> Forniscono una consulenza finanziaria digitale basata su formule matematiche o algoritmi eseguiti direttamente da un software che non richiede un consulente umano. Il software utilizza i suoi algoritmi per distribuire, gestire e ottimizzare il patrimonio del cliente.<ref>{{Cita news|url=https://www.roboadvisoritalia.com/cose-un-robo-advisor-come-funziona/|titolo=Cos'è un Robo Advisor? Come funziona? - Robo Advisor Italia|pubblicazione=Robo Advisor Italia|data=29 agosto 2017|accesso=13 novembre 2017}}</ref>

Ci sono oltre 100 fornitori di ''robo-advisory''.<ref name="robo">{{Cita web|url=https://www2.deloitte.com/content/dam/Deloitte/de/Documents/financial-services/Robo_No_2.pdf|titolo=Robo-Advisory in Wealth Management|editore=Deloitte Consulting GmbH|data=October 2016}}</ref><ref>{{Cita web|url=https://www.atkearney.com/documents/10192/7132014/Hype+vs.+Reality_The+Coming+Waves+of+Robo+Adoption.pdf|titolo=Hype vs. Reality: The Coming Waves of "Robo" Adoption|editore=[[A.T. Kearney]]|data=June 2015|accesso=13 novembre 2017|urlarchivio=https://web.archive.org/web/20190921044443/https://www.atkearney.com/documents/10192/7132014/Hype+vs.+Reality_The+Coming+Waves+of+Robo+Adoption.pdf|dataarchivio=21 settembre 2019|urlmorto=sì}}</ref> La gestione di investimenti tramite ''robo-advice'' è considerata un'evoluzione dei servizi tradizionali.<ref>{{Cita web|url=https://www2.deloitte.com/content/dam/Deloitte/de/Documents/financial-services/Deloitte-Robo-safe.pdf|titolo=The expansion of Robo-Advisory in Wealth Management|editore=Deloitte Consulting GmbH|data=August 2016}}</ref> I ''Robo-advisor'' generalmente investono il patrimonio del cliente sulla base del calcolo del rischio e dell'obbiettivo di rendimento desiderato. Sebbene i ''robo-advisor'' abbiano la capacità di dividere il patrimonio del cliente investendo in prodotti diversi, come azioni, obbligazioni, ''future'', prodotti del suolo, patrimonio reale, i fondi saranno spesso diretti verso dei portafogli ETF (fondi comuni di investimento). I clienti potranno scegliere tra strategie di offerta con tecniche di ''passive asset allocation'' oppure optare per una gestione relativa all’''active asset allocation''.