Robo advisor
I Robo advisor o Robo-advisor sono un tipo di consulenti finanziari che ti forniscono consulenze finanziarie o gestione di investimenti online con un intervento umano da moderato a minimo. [1] Forniscono una consulenza finanziaria digitale basata su formule matematiche o algoritmi. Questi algoritmi sono eseguito da un software e questa consulenza finanziaria non richiede un consulente umano. Il software utilizza i suoi algoritmi per distribuire, gestire e ottimizzare il patrimonio del cliente.[2]
Ci sono oltre 100 provider di robo-advisory. [3][4]La gestione di investimenti tramite robo-advice è considerata un passo avanti rispetto ai servizi tradizionali di gestione esclusiva delle ricchezze. [5]I Robo-advisor generalmente investono il patrimonio del cliente sulle basi di calcoli del rischio e sul target di ritorno desiderato. Sebbene i robo-advisor abbiano la capacità di dividere il patrimonio del cliente investendo in prodotti diversi come azioni, obbligazioni, futures, prodotti del suolo, patrimonio reale, i fondi saranno spesso diretti verso dei portafogli ETF( fondi comuni di investomento). I clienti potranno scegliere tra strategie di offerta con tecniche di passive asset allocation oppure optare per una gestione relativa all’ active asset allocation.
Storia
I primi robo-advisors o consulenti virtuali nacquero nel 2008, durante la crisi del 2007-2008.
Nel 2016, il robo-advisor Wealthfront annunciò la società con il Tesoro dello Stato del Nevada per offrire il piano 529 per il risparmio per il college.
Nel 2017, la Betterment ha raggiunto 70 milioni di dollari investiti e il capitale personale ha raggiunto i 40 milioni di dollari.
Definizione
Legalmente il termine “financial advisor” (consulente finanziario) si riferisce alla qualsiasi entità dia consulenza in termini di sicurezze. La maggior parte dei servizi offerti dai robo-advisor sono invece limitati a fornire un portafoglio di investimento ( per esempio l’asset allocation) senza indirizzare ad emissioni quali piani patrimoniali o pensionistici e gestione del cash –flow (flusso di cassa) che sono anch’essi di dominio del planning finanziario.
Altre definizioni di queste compagnie finanziarie tecnologiche includono “consulente di investimento virtuale” o “ manager di investimento virtuale”, “consulente di investimento online” , “consulente di investimento digitale”.
Aree servite
Sebbene i robo-advisors siano più comuni negli Stati Uniti, essi sono anche presenti in Europa, Australia, India, Canada, e Asia. In Canada, Bmo smartfolio e Wealthsimple sono esempi di famosi robo-advisors. Anche in Italia, ove il fenomeno è in crescita.
Metodologia
Gli strumenti impiegati per gestire i portafogli dei client differiscono dal software di gestione del portfolio largamente utilizzato in questo ambito. La principale differenza si trova nel canale di distribuzione. Fino ad ora la gestione del portafoglio viene effettuata per lo più da consulenti umani e venduta assieme a molti altri servizi. Ora, i clienti hanno l’accesso diretto agli strumenti di gestione del portafoglio e allo stesso tempo possono ottenere l’accesso ad agenzie broker come Charles Schwab e a vari servizi
I costi di acquisto del cliente e i vincoli di tempo affrontati da consulenti umani tradizionali hanno lasciato molti investitori della classe media o capaci di ottenere dei servizi di gestione del portafoglio a causa dei minimi imposti sui capitali mobili. Il piano finanziario medio ha un investimento minimo che ammonta a 50 mila dollari, mentre l’investimento minimo per i consulenti finanziari virtuali parte da 500 dollari. Inoltre avendo dei minimi bassi sui beni mobili in comparazione con i tradizionali consulenti umani, le tasse di addebito dei robo-advisor vanno dallo 0.2% al 1.0% del patrimonio gestito, mentre nei piani finanziari tradizionali la tassa di addebito è l’1.35% del patrimonio gestito, secondo quanto indica una ricerca condotta da AdvisoryHQ News.
Negli Stati Uniti i robo-advisor devono essere consulenti di investimento registrati che sono regolati dalla Commissione per i Titoli e per gli Scambi ( Securities and Exchange Commission). Nel Regno unito essi sono regolati dalla Financial Conduct Authority.
- ^ Ron Lieber, Financial Advice for People Who Aren’t Rich, The New York Times, April 11, 2014.Template:Subscription required
- ^ Cos'è un Robo Advisor? Come funziona? - Robo Advisor Italia, in Robo Advisor Italia, 29 agosto 2017. URL consultato il 13 novembre 2017.
- ^ Robo-Advisory in Wealth Management (PDF), su www2.deloitte.com, Deloitte Consulting GmbH, October 2016.
- ^ Hype vs. Reality: The Coming Waves of "Robo" Adoption (PDF), su atkearney.com, A.T. Kearney, June 2015.
- ^ The expansion of Robo-Advisory in Wealth Management (PDF), su www2.deloitte.com, Deloitte Consulting GmbH, August 2016.